뇌경색진단 후 후유장해 발생시 장해보험금 청구는?

뇌경색 후유장해

 

부부손해사정사입니다. 이번시간에는 뇌경색 진단 후 발생하는 후유장해에 관한 보험금 청구를 보도록 하겠습니다. 

 

뇌경색이라 함은 뇌가 막히는 증상을 말합니다. 뇌경색이 가벼운 경우에는 일상생활 시 큰 문제없이 지낼 수 있으나 심하게 발생한 경우에는 신체에 장해가 발생하게 됩니다. 또한, 발생위치에 따라 나타나는 장해도 다릅니다. 

 

피보험자는 갑자기 쓰러지면서 병원에 이송되었고, 병원에서는 mri 검사를 통해 뇌경색의 진단을 받았습니다. 이후 피보험자는 정신적인 문제가 발생하였고, 기억력이 저하되었으며 성격도 괴팍하게 변하였습니다.  이뿐만 아니라 피보험자는 뇌경색으로 인해 편마비가 발생하여 일상생활이 힘든 상태였습니다. 이 중 걷는 동작이 제대로 되지 아니하여 잘 넘어지는 상태였습니다. 

 

뇌경색은 외상에 의해 발생하는 진단이 아닙니다. 뇌출혈의 경우에는 외상이나 내재적인 원인으로 발생하나 뇌경색은 내재적인 원인에 의하여만 발생하게 됩니다. 따라서, 질병후유장해보험금 청구 대상이 됩니다. 

 

질병후유장해보험금은 가입금액 x 장해지급률로 지급됩니다. 또한 고도 질병후유장해보험금은 50%나 80% 이상 장해가 발생한 경우 가입금액 전액을 지급하게 되며, 어떤 상품에서는 수년간 나눠서 가입금액을 지급하기도 합니다.

 

이러한 뇌경색에 따른 질병후유장해보험금은 신체 전반에 큰 장해를 입힐 수가 있기 때문에 장해지급률이 높아지게 되어 보험회사랑 많은 분쟁이 있습니다. 

 

후유장해진단서

 

피보험자는 결국 후유장해가 발생하여 후유장해보험금을 청구하기 위한 후유장해진단서를 발급받았습니다. 치매 및 정신이상은 있었으나 치매 평가 시 장해보험금을 청구할 수 있을 정도의 상태가 아니었고, 정신질환 역시 마찬가지였습니다. 

 

이에 피보험자가 뇌경색으로 인한 일상생활동작에 제한이 있다는 사실을 확인하는 평가를 하였는데,인지기능장애가 있고, 목욕, 물이 들어 있는 컵을 손으로 흘리지 않고 옮기는 일을 할 수 없으며, 손잡이 없이 계단을 걷는 것이 불가능하다는 것을 확인하고 있습니다.

 

이러한 일상생활동작은 병원에서 수정바델지수로 평가를 하게 되는데, 위 내용은 일단 장해가 있다는 사실을 확인하고 있으나 분쟁의 소지가 발생하는 내용입니다.

 

왜냐하면 우리는 보험약관에서 정하고 있는 장해에 해당하여야 하는데, 위 내용은 그에 부합되지 않는 장해이므로 이에 대한 장해지급률 산정에 있어 분쟁이 예상될게 뻔합니다.

 

일상생활동작 제한에 따른 뇌경색 후유장해

 

보험약관에서는 우리 몸을 13개의 신체기관으로 구분하여 장해를 평가하도록 하고 있습니다. 그 중 뇌신경 장해는 1차적으로 일상생활동작제한으로 평가할 수 있고, 또한 치매 및 정신장해로 평가할 수 있습니다. 앞서 피보험자는 치매 및 정신장해가 있기는 하나 일상생활동작제한에 따른 장해보다 더 낮게 평가되기 때문에 이를 포기하고 일상생활장해만을 평가한 것입니다. 

 

일상생활장애는 옷입고 벗기, 식사하기, 씻기, 배변배뇨, 걷기 동작으로 구분하고 있고 각 항목에 따라 정해져 있는 장해율을 모두 더하면 최종 장해지급률이 됩니다. 

 

피보험자의 경우 실제 보면 혼자서 옷을 입고 벗는 동작이 잘 되지 않았습니다만 후유장해진단서에 기재되어 있지 아니하고, 씻는 동작 및 배변 배뇨 역시 잘 안되었는데 기재되어 있지 아니하였습니다. 그렇기 때문에 앞서 보험회사와 후유장해보험금에 대하여 분쟁이 예상된다고 한 것입니다. 

 

보험회사는 당연히 후유장해진단서에 없으니 인정을 안 하려고 하고, 실제 피보험자의 생활 및 검사기록을 볼 때 위 동작들이 되지 않으므로 이 부분을 피보험자 측에서는 주장하려고 하기 때문입니다. 

 

이에 어쩔 수 없이 보험회사와 장해지급률에 관하여 일부 조정하여 후유장해보험금이 결정되었습니다. 또한 이 과정에서 분쟁이 있었던 것이 한시적으로 나타나는 장해인지에 대하여 있었습니다.

 

하지만, 환자의 상태는 과거 수개월 동안 변함없이 유지되고 있었다는 것이 검사결과에서 입증되었기 때문에 결국 보험회사는 한시적인 장해인지에 대하여 주장을 하지 아니하였습니다. 

 

이상 부부손해사정사와 뇌경색 진단에 따른 후유장해보험금에 관하여 살펴봤고, 관련하여 문의사항이 있으면 아래의 연락처로 문의하시면 되며, 후유장해보험금과 관련한 영상을 제 유투트 채널에서 다루었으니 아래 주소를 눌러 방문하여 시청하셔도 됩니다. 

 

 

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